공시 가격 등 상승 여파로 다주택자 종부세 부담이 커지고 있는 가운데 일단 버티기 증여, 전월세로 조세전가 가능성이 커지는 상황입니다. 

역대급으로 종합 부동산세 (종부세) 고지서를 받아 든 다주택자들의 고민이 깊어지고 있습니다. 종부세가 늘어나며 세금 부담이 커졌지만 그렇다고 팔기엔 양도세 부담이 만만치 않은 상황입니다. 대출을 받아서 집을 산 경우 점진적으로 오르는 금리도 무시할 수 없는 상황입니다. 

그럼에도 다주택자들은 일담 버티기에 나설 것으로 보이고 있으며 자녀에게 증여를 하거나 전세를 월세로 전환하는 등 세입자에게 조세를 전가하는 출구전략을 통해서입니다. 이에 무주택 세입자들의 주거 불안도 점점 커지는 분위기입니다. 

1. 다주택자 1년만에 -1,870만 원→5,589만 원으로 종부세 폭탄 

국세청은 올해분 종부세 고지서를 발송하기 시작하면서 다주택자들이 주택 처분 여부를 놓고 저울질에 나섰습니다. 

종부세는 매년 6월1일 기준으로 국내 재산세 과세 대상인 주택 및 토지를 소유한 사람에게 부과하는 세금입니다. 

주택분의 경우 공시가격 11억 원을 초과하는 1 주택자나 보유 주택의 합산 공시 가격이 6억 원을 초과하는 다주택자를 대상으로 합니다. 

올해 종부세를 결정하는 공시 가격, 공정시장가액 비율, 세율 등이 모두 오른 만큼 종부세 납부 대상자도 크게 늘었습니다. 

기획재정부에 따르면 올해 주택분 종부세 고지인원은 지난해(66만 7000명)보다 42% 증가한 94만 7000명에 달했습니다. 다만 1 주택자는 고령자, 장기보유자 등을 대상으로 공제 혜택이 크고 종부세 부과 기준액이 샹향(9억 원→11억 원)됩에 따라 부담이 크게 늘진 않을 것으로 예상됩니다. 

발등에 불이 떨어진 건 다주택자입니다. 

많게는 종부세 상승률이 세 자릿수에 달한 것으로 예상되는 상황입니다. 

1-1. 신한은행 부동산 투자자문 센터 의견 

시뮬레이션에 따르면 잠실주공 5단지 (전용면적 82㎡) 공시 가격 18억 5600만 원짜리 1가구 왕실 미 텐즈힐(전용 84㎡) 공시 가격 11억 5520만 원으로 1년 만에 198.. 95% 상승할 것으로 추산된다는 결과가 나왔습니다. 

재산세, 농어촌 특별세 지방교육세 등을 더한 보유세는 같은 기간 약 2992 만원에서 약 7553만 원으로 152.37% 오를 전망이라 합니다. 

시장에선 부담을 느낀 다주택자들이 일부 매물을 내놓을 것으로 보고 있으며 종부세 폭탄에다 주태 매수 관망세, 대출규제 강화, 점진적 금리 인상 등이 맞물려 이러한 상황이 벌어지고 있는 것으로 여겨집니다. 

1-2. 한국 부동산원 의견

주간 아파트 가격 동향 시계열 자료에 따르면 1월 셋째 주 기준 서울 아파트 매매 수급 지수는 전 주(1009)보다 1.3포인트 낮은 99.6을 기록하며 기준선인 100을 밑돌았습니다. 

이지수가 100 이하로 내려간 것은 지난 4월 첫째 주(96.1) 이후 약 7개월 만입니다. 지수가 100보다 작다는 것 사려는 사람보다 팔려는 사람이 더 많은 매도 우위 시장에 진입했다는 뜻입니다. 

대출을 활용해서 주택수를 늘린 다주택자의 경우 종부세와 금리부담이 가중되기 때문에 매물을 일부 내놓을 수 있다는 전망도 나오고 있고 경쟁 랙이 조금 떨어지는 주택을 매각하고 똘똘한 채에 집중하려는 전략을 쓸 것으로 보이는 상황입니다. 

2. 다주택자들은 '차라리 전월세 올릴래'라며 말하고 세입자들 어떡해야 하나?

당장은 다주택자들이 버 티기에 들어갈 것이란 전망이 우세합니다. 

여전히 집값 상승 기대감이 잔존하는 데다 양도세 부담도 크기 때문입니다. 정부는 지난해 7.10 대책을 통해 다주택자의 양도세 중과율을 10% 포인트 끌어올려(지방세 포함 최고 양도세율 82.5%) 지난 6월부터 적용하고 있습니다. 

이에 집을 팔기보다는 증여로 돌아서는 모습을 보이고 있습니다. 

2-1. 한국 부동산원 의견

올해 1~9월 전국 아파트 증여 건수는 6만 3054건으로 전년 동기(6만 5574건)에는 조금 미치지 못하지만 지난 2006년 관련 통계 집계 이래 역대 두 번째로 많은 수치를 기록했습니다. 

2-2. 부동산 114 의견 

올해 종부세는 이미 예상했던 수준이기도 하고 아직까지 상승에 대한 기대감이 남아있어 다주택자들이 집을 팔기보다는 증여 등 다른 출구를 모색하려고 할 것 이라며 특히 양도세 부담이 워낙 커서 서울뿐만 아니라 가격이 많이 오른 경기, 대구 등 지방에서도 증역 활발하게 이뤄지고 있다고 합니다. 

조세 전가 움직임도 포착되며 무주택 세입자들의 주거 불안도 점점 커지고 있습니다. 

각종 부동산 커뮤니티에는 종부세 납부 대상자들이 종부세 감당하기 힘들면 전원세 가격을 올릴 수밖에 없습니다. 

집주인들이 집을 파는 대신 전세를 월세로 돌리거나 임대료를 높이는 방식으로 세 부담을 세입자에게 떠넘기는 것입니다. 

서울 부동산 정보 광장에 따르면 올해 들어 11월까지 서울에서 월세가 조금이라도 낀 임대차 거래량은 5만 6175건으로 1~11월 기준 역대 최다를 기록했습니다. 

월세 수요가 늘면서 가격도 오로고 있으며 서울 아파트 평균 원세 가격은 지난달 1123만 4000원으로 전년 동월(112만 원) 대비 11만 4000원(10.2%) 올랐습니다. 

2-3. NH농협은행 부동산 의견 

양도세 부담이 워낙 큰 데다 대출 규제 강화, 금리인상, 대산 이유 등이 맞물리면서 일단 기다려보자는 관망세가 우세할 것 같다며 집을 팔지 않고 버티는 동안에는 조세 부담을 세입자들에게 전가시키려는 움직임이 많을 것 같다고 내다보고 있습니다.

종부세 부담을 느낀 집주인들이 임대료를 올리려 할 텐데 전세의 경우 대출 규제로 추가 대출이 쉽지 않을 것이라 내다보고 있으며  금리인상으로 이자 부담도 점점 커지고 있습니다. 결국 월세로 전환하게 될 가능성이 있다고 합니다. 

기업은행, 싸이원들 제휴해 IBK도토리 은행을 개설하고 농협은행 자체 플랫폼 예고하였으며 다른 은행도 분주히 메타버스 영업점 개설에 열을 올리고 있다는 소식입니다. 

메타버스 열풍이 연일 뜨거운 가운데 금유권에서 주목받았던 메타버스 영업점이 가시화하고 있습니다. 

최근 농협은행이 내년 3월 초 메타 버스 플렛폼 개시를 일찌감치 예고하였는데 이어 기업 은행이 싸이월드와의 제휴를 통한 첫 영업점을 선보였습니다. 

금융업계에 따르면 기업은행은 싸이월드제트와의 제휴를 통해 싸이월드 메타버스 플랫폼에 IBK도토리 은행을 오픈한다는 소식입니다. 

도토리는 싸이월드에서 각종 아이켐을 구입할 때는 사이버 버니로 기업은행은 도토리 구매건수에 따라 리워드를 제공하는 IBK 도토리 통장(가칭)등 싸이월드 유저 들을 위한 맞춤형 금융상품을 출시하고 게임요소를 접목한 메타버스 금융체험 서비스도 선보일 예정이라 합니다. 

2019년 10월 서비스를 중단한 후 내달 다시 부활하는 싸이월드는 메타버스 열풍에 올라타며 메타버스 버전의 싸이월드를 통해 실생활 매타 버스 구현을 예고하고 있습니다. 

특히 아바타와 건물 꾸미기등 과거 소셜 네트워크 서비스(SNS) 기능에 더해 페이 코인을 통해 편의점과 외식, 영화관등에 서 결제할 경우 싸이월드 메타버스 싸이월드 안에서 관련 상품과 혜택을 제공할 예정으로 다양한 브랜드가 싸이월드 입점을 계획하고 있다고 합니다. 

1. 기업은행 과 싸이월드 

IBK도토리 은행은 시간과 장소에 상관없이 누구나 방문해 기업은행의 개인 상품 및 서비스 체 엄이 가능한 은행권 최초 메타버스 플랫폼 영업점이라고 강조했습니다. 

다만 기업은행의 경우 싸이월드 공간 안에서의 은행 영업점 입점 형태로 향후 은행 자체적인 메타버스 지점들이 내년부터 속속 선을 보일 전망이라 합니다. 

2. 농협은행 자체적 메타버스 플랫폼

농협은행은 내년 3월 자체적인 메타버스 플랫폼을 선보이겠다고 일지감치 예고한 바가 있습니다. 

역시 매타 버스 브랜치에서 저축이 가능하고 올원 뱅크 앱과 연계한 금융, 생활, 서비스를 제공할 계획이라 합니다. 

농협은행은 NH독도 버스로 가칭을 정하고 물리적 , 시간적 제약으로 현실 세계에서 가까이하기 어려운 독도를 메타버스 기반의 가상세계로 구출할 예정으로 다양한 체험과 게임을 퇴해 얻은 포인트를 제공할 예정이라 밝혔습니다. 

포인트는 가상 금유 센터인 메타버스 브랜치에 예치해 농협은행 모바일 플랫폼인 올원뱅트롸 연동해 금융상품 가입부터 꼿, 선물 핫딜, 기프티쇼 구매 등 다양한 생활금융 서비스를 이용할 수 있다고 합니다. 

3. 국민은행 메티 버스 은행 지점

최근 VR브랜치 테스트 베트 구축하며 메타버스 은행 지점을 위한 사전 작업에 나선 상태입니다. 

4. 다른 은행들의 행보

신항은행도 메타버스 점포를 준비 중으로 메타버스 사업을 위해 결제 서비스와 투자상품에 활용할 수 있는 스테이블 코인(법정 화패와 가치 연동되는 가상자산) 발행을 검토하고 있는 것으로 하려 지고 있습니다. 

5. 메타버스 브랜치

메타버스 브랜치의 경우 당장 큰돈이 되지는 않겠지만 향후 MZ세대를 사로잡을 막강한 무리고 지목되고 있는 가운데 금유사들이 공을 들이고 있습니다. 

기업은행을 필두로 내년에 다양한 형태의 메타버스 은행 영업점이 속속 나올 것으로 전망되는 이유입니다. 

금융사들은 메타버스를 통해 정확하고 자세한 정보 전달이 가능하고 점포 방문 없이도 편리하게 서비스 이용이 가능한 데다 향후 메타버스를 통해 자금조달, 중개, 투자 서비스 등을 제공하는 금융사 모델도 가능할 것으로 점쳐지고 있습니다. 

다만, 은행권 관계자는 메타버스 열풍이 다소 과열되는 상황이고 대출이나 금융상품을 제공하는 은행의 경우 금융소비자 보호와 직격 되는 만큼 각 은행 간 차별화와 함께 금융보안 등과 관련해 더 꼼꼼한 준비가 필요할 것으로 예상됩니다. 

추후에 다른 소식이 들어오는 데로 업로드하겠습니다. 

넷플릭스 오징어 게임으로 막대한 수익 올린 뒤 기회를 잡아 망 사용료, 세금 회피하고 요금만 올려서 비난을 받고 있습니다. 어떤 일인지 알아보도록 하겠습니다. 

넷플릭스가 한국 진출 5년 10개월 만에 보색을 드러냈습니다. 

오징어 게임으로 대박 난 뒤 가입자 유입이 확실하다는 판단으로 요금을 12~17%나 올렸다는 소식입니다. 

망 사용료도 안 내고 세금 납부도 해외 국가로 돌리면서 한국 소비자에게 요금만 올려 받는 거 아니냐는 비난이 나오고 있습니다. 업계에 따르면 넷플릭스는 한국 서비스 구독료를 18일 인상을 단행했습니다. 

신규 회원의 경우 베이식 요금제는 월 9500원으로 동일하지만 동시 접속 가능 인원수가 2명인 스탠더드 요금제는 월 1만 2000원에서 1만 3500원으로 동시 접속 가능 인원수가 4명인 프라임 요금제는 월 1만 4500원에서 1만 7000원으로 올랐습니다. 

기존 회원인 경우도 11월 18일 이후 돌아오는 납부일부터 인상된 요금을 내야 합니다.

예를 들어 매월 30일 자동납부를 신청했다면 돌아오는 11월 30일 인상된 요금으로 자동 납부됐다고 합니다. 

월 12.99달러에서 13,99달러, 프리미엄 요금제를 월 15,99달러에서 17,99달러로 각각 인상했습니다. 

올 2월에는 일본에서 배이지 요금제를 월 880 앤에서 990엔으로 스탠더드 요금을 월 1320엔에서 1490엔으로 올렸습니다. 

한국에선 5년여 만에 첫 요금 인상이라는 측면도 있지만 

넷플릭스를 둘러싼 여러 상황들을 고려할 때 한국 소비자를 봉으로 인식하는 것 아니냐는 지적들이 나오고 있습니다. 

우선 넷플릭스는 오징어 게임 콘텐츠로 막대한 수익을 올렸을 뿐만 아니라 한국 내 가입자 확보의 기틀도 확고히 다졌다는 분석입니다. 

넷플릭스 입장에서는 

요금을 올리 절호의 타이밍이었을 것 이란 것이 이쪽 업계의 분석입니다. 

더불어 넷 플릭은 망 무이 승차 논란으로 국내 통신사와 갈등을 겪고 있다고 합니다. 망중립성(통신회사는 인터넷을 통해 전송되는 모든 트래픽을 차별 없이 처리해야 한다는 것)과 자체 개발 프로그램을 통해 트래픽을 감소시키고 있다는 등의 이유를 들어 망 사용료를 내지 않고 있습니다. 

특히 넷플릭스는 1심 법원의 판결에 불복하고 항소 중입니다. 

즉 자체 개발 프로그램을 통한 콘텐츠 공급이 넷플릭스 스스로의 비용을 줄이기 위한 것임에도 불구하고 국내에서 벌어들인 박대한 수익과 비용 절감의 결과가 이용자 요금 인상으로 이어졌다는 해석입니다. 

게다가 넷플릭스는 조세회피 의혹도 있습니다. 

넷플릭스는 한국 법인의 정식 명칭은 넷플릭스 서비시스 코리아입니다. 구글이나 페이스 북 등 다른 글로벌 기업과 마찬가지로 주식회사가 아닌 폐쇄적 성격의 유한 회사입니다. 이러다 보니 국내에서 활발한 서비스를 하고 있음에도 매출과 영업이익을 비롯한 경영 활동에 대해 뚜렷하게 알려진 것이 없었습니다. 

그러나 2018년 외부 감사법 개정으로 2020년부터 일전 규모 이상의 외국계 유한회사에 대해서도 감사보고서 공시 의무가 부여되면서 기본적인 기업 정보가 드러났습니다. 

올해 처음 공개된 감사보고서에 따르면 넷플릭스 한국 법인은 2016년 우리나에 진출한 이후 빠른 성장세를 이어가고 있습니다. 

지난해 매출은 4155억 원으로 전년(1859억 원)보다 두배 이상 늘었습니다. 

그럼에도 넷플릭스가 지난해 국세청에 낸 법인세는 매출의 1%에도 못 미치는 21억 원에 불과했습니다. 

넷플릭스 한국 법인의 지배 기업은 네덜란드 암스테르담에 있는 넷플릭스 인터내셔널입니다. 

아울로 최사 위 지배기업은 미국 캘리포니아에 있는 넷플릭스 본사입니다. 

즉 넷플릭스 본사→네덜란드 법인→ 한국법인으로 이어지는 지배구조입니다. 

지난 2015년 설립한 한국법인의 임직원 수는 92명, 대표자는 본사 임원인 레지날드 숀 톰슨이 맡고 있습니다. 

한국법인은 네덜란드 법인을 대신해 넷플릭스 서비스를 재판매하는 역할을 합니다. 

직접 판매가 아니라 간접판매라는 점에서 지배기업인 네덜란드 법인은 한국법인 매출의 대부 부를 수수료로 때어간다고 합니다. 

지나 해 한국법인이 그룹사 수수료 명목으로 지불한 금액은 매출의 77%인 3204억 원입니다. 

매출에서 매출원가를 제외한 매출총이익은 784억 원 수준입니다. 여기에서 판매 , 관리비 (341억 원)와 마케팅 비용(355억 원)등을 제외하면 영업이익은 고작 88억 원에 불과합니다. 순이익은 63억 원 수준입니다. 

전체 매출이 4000억 원대에 달하나 순이익이 100억 원에 못 미치면서 법인세 규모도 쪼그라들 수밖에 없습니다. 이에 국세청은 지난해 8월부터 올해 4월까지 넷플릭스에 대한 세무조사를 실시해 약 800억 원의 세금을 별도로 추징했습니다. 

하지만 플릭스는 소송을 통해 다시 판단받겠다며 불복 의사를 나타냈습니다. 

2021 KAIDA 오트 모티브 포럼에서 현전 기차는 긴 충전 시가, 인라 부족이 걸림돌이 될 것이라 합니다. 

전지차 많은 노르웨이, 내연기관차에 중과세를 한다는 소식입니다. 

21년 KAIDA오트모티브포럼에서 향후에는 충전시간이 전기차 경쟁력의 기준이 될 것 리아는 분석이 나왔다고 합니다. 전기차 구매자들을 대상으로 조사한 결과 구매 전엔 짧은 주행거리를 가장 우려했지만 실제로 사용해보니 긴 충전 시간에 가장 큰 불편함을 겪었다는 것입니다. 

1. 급속 충전 30분 이면 OK

한국 수입 자동차 협회(KAIDA)가 서울 밀레니엄 힐튼 호텔에서 글로벌 전기차 시장 및 소비자 트렌드를 주제로 연 이번 포럼에서 최현기 컨슈머 인사이트 수석은 -국내 전기차 구매자 729명 대상 설문조사 결과 구매자 대부분은 30~40대 남성으로 전체 52%를 차지했습니다. 전문직, 경영직 등에 종사하고 있었으며 월평균 가구 소득은 703만 원 수준이라 합니다. 

1-1. 전기차 상용화를 위해

1. 주행거리
2. 충전시간
3. 충전 인프라 문제 등이 해결돼야 한다는 조사 결과도 나왔습니다. 

특히 조사결과에서는 충전시간 단축이 가장 중요한 것으로 꼽혔습니다. 

실제 구매자들이 가장 불편함을 느끼는 지점이어서 라고 합니다. 조사에서 전기차를 구매하기 전 구매자들이 가장 우려하는 사안은 

1-2. 구매자들이 우려하는 사항

1. 짧은 주생거리
2. 긴 충전시간
3. 배터리 내구성
4. 높은 차량 가격(내연기관차 대비) 순이었습니다. 

1-3. 구매자들의 의견

1. 긴 충전시간 
2. 배터리 내구성
3. 짧은 주행거리
4. 자택 충전 가능
5. 부족한 충전소 순으로 불편함을 느낀 것으로 조사됐습니다. 

충전과 관련된 문제가 더 중요한 상위로 올라간 것입니다. 

현제 전기차 급속 충전 소요 시간 평균은 47분이지만 소비자들은 30분 이내 급속 충전이 되길 원하고 있습니다. 

앞으로 주행 거리를 늘리는 것보단 긴 충전시간을 단축하는 게 더 중요해질 것이라고 분석했습니다. 

충전 인프라도 중요한 요소로 꼽혔습니다. 

전기차 구매 전, 자택 충전 여부는 주요 고려 사항이 아니었으나 막상 구입하고 나면 자택 충전 여부를 중요하게 생각하고 있습니다. 

충전소 인프라 구축과 관련된 충전 서비스 모델이 부족한 것은 사실이고 향후 충전 빌딩과 같은 복합 서비스 형태가 필요하다고 합니다. 

2. 노르웨이 전기차 버스 전용도 록 달린다. 

전기차 보급이 가장 빠른 국가로 꼽히는 노르웨이의 전기차 현황을 발표하는 자리에서 노르웨이 신규 등록되는 승용차 중 약 60%가 전기차일 정도로 그 속도가 빠르게 진행하고 있습니다. 

노르웨는 전기차 구매 보조금을 별로로 제공하지 않는 대신 , 내연기관차에 상당히 높은 세율을 부과하고 있고 대신 전기차는 버스 전용차로를 사용할 수 있고 각존 주차장을 무료 사용 가능하도록 혜택을 부여하고 있다고 합니다. 

전기차 보급에 당근과 채찍을 동시에 사용하는 방식입니다. 

노르웨이는 충전 인프라 구축도 빠르게 이뤄졌습니다. 

충정을 위해 어딘가에서 기다리게 아닌 집에서 근무지에서 충전하는 형택 자리 잡혀있다고 합니다. 

1991년부터 전기차 전환을 준비한 결과라고 합니다. 

은행들은 정부 주문에 따라 가계 영업망 축소할 전망이고 실수요자 대출 경쟁 더 치열 해질 듯합니다.

앞으로 어떻게 될지 알아보는 시간을 가져 보도록 하겠습니다.

연말인 다가오는 가운데 은행권이 내년 경영전략을 수립에 한창입니다.
내년에는 그 어느 때보다 쉽지 않은 한 해가 예상됩니다. 당장 핵심 영업 영역인 가계 대추의 축소가 불가피할 전망입니다.
정부가 가계부채 관리를 내세워 강력한 대출 규제를 예고하고 있어서입니다. 인터넷 은행( 카카오 뱅크, 토스, k뱅크 등) 가세하면서 경쟁자도 늘고 있습니다. 여기에다 코로나 19여 파도 여전합니다.

은행들 입징에서는 기존 고객을 지키면서 새로운 고객을 확보해야 하는데 이마저도 쉽지 않은 상황입니다.
대출 문턱을 높이는 과정에서 기존 혜택을 대거 축소할 수밖에 없어서입니다.

1. 은행들의 핵심 수익원 가계대출 더 힘들어지게 되다.

내년엔 은행 전체 이자수익의 절반가량을 차지하는 가계 대출 영업에서 타격이 불가피할 전망입니다.
금융당국이 가계 부채 총량관리 수준을 연 5% 이내로 제시한 만큼 대출을 해줄 수 있는 총량 자체가 줄 아들기 때문입니다. 이와 동시에 강력한 규제도 예고된 상태입니다.

당장 내년 부터 2억 원 이상 대출을 집행 훌 경우 차주별 DSR(총부채 원리금 상환비율) 40%를 적용합니다.
7월부터 1억원이상 모두 대출로 확대됩니다.

종합하면 은행이 내중 수 있는 총 대출 규모는 물론 건당 대출 규모도 줄어든다는 얘기가 됩니다.
결국 은행들은 DSR규제 도입과 함께 건당 대출액이 높은 고소득자 위주로 영업을 집중할 것으로 예상됩니다.
소득이 많을 수록 부실여신으로 잡힐 가능성이 낮은 만큼 규제환경에서 우량 대출 차주를 눌릴 수 있는 가장 효과적인 방법이기 때문입니다.

1-1. 한국은행 기준금리 추이

문제는 이들을 잡으려면 다양한 당근책이 필요한 데 이 부분이 쉽지 않다는 데 있습니다.
금유 당국이 가계 대출 총량관리를 내세워 제동을 걸고 있어서입니다. 당장 주요 시중은행들은 그간 제공하던 우대금리 항목을 없애는 방식으로 가계 대출 문턱을 높이고 있습니다.
내년에도 비슷한 상황이 이어질 것으로 보여 다양한 혜택으로 우량 대 출차추를 끌어들이긴 쉽지 않을 전망입니다.

주요 시중은행 관계자는 -내년 영업전략 수립을 시작하는 단계여서 직 확정된 사항은 없지만 내년은 가계 대출 부문에서 특히 어려운 한 해가 될 것으로 보이다고 합니다. 우량 대추 차주 확보를 통해 여신 건저 성을 확보해야 하는데 예년처럼
쉽지 않을 것으로 보이고 있습니다.

2. 가계영업 돌파구는 실수요자 대출 과연 어떻게 될까?

우량 대출차주에 대한 영업이 힘들어지면서 상대적으로 영업이 쉬운 실수요자 대출 경쟁은 한층 더 치열해질 전망입니다. 현제 금융당국은 전세대출과 중, 저신용자 대출 등을 실수요자 대출로 보고 있습니다.
국내 주요 주거형태인 전세대출을 옥죌경우 부장용이 커질 수 있다는 판단에서 입니다.

중, 저신용자 대출의 경우 적극적인 확대를 주문하고 있습니다.
문제는 모든 은행들이 이 시장을 노리고 있다는 점입니다. 실제로 그간 신용대출에 집중하던 카카오 뱅크와 케이뱅크는 전세 대출은 주요 여신 포트 폴리오로 키우는 전량을 편치고 있습니다.

토스 뱅크 역시 내년 전세대출 시장 진출을 예고한 상황입니다.
내년에는 저 세자 금 대출을 상품 라인업에 추가하겠다는 발표한 바가 있습니다.
전세대출은 주택담보대출로 취급되지만 건당 대출액이 적지 않고 담보가 확실해 알짜 영업 영역으로 꼽히고 있습니다.
매달 이자만 상환하는 만기 일시 상환 방식이어서 부실 가능성도 낮습니다.

이 와중에 인터넷 전문 은행이 추가로 합류한 만큼 은행권의 전세대출 경쟁은 더 심해질 수밖에 없습니다.

또 하나의 실수요자 대출로 꼽히는 중, 저신용자 대출도 레드오션입니다. 당장 금융당국이 인터넷은행을 대상으로 전체 대출의 30% 이상을 중, 저신용자 대출로 채울 것을 주문하고 있습니다.
이에 따라 인터넷 은행들이 두 달간 이자 지원 등과 같은 출혈 경쟁에 나서고 있음에도 별다른 제재를 가하지 않고 있습니다.

게다가 기존 은행들도 예전보다 중저, 신용자 대출 취급이 쉬워졌습니다.
금융당국이 일정 신용등급 이하(KCB 820점) 중금리 대출을 모두 중, 저신용자 대출로 보겠다고 밝힌 탓입니다.
과거 에슨 중금리 대출로 고시된 상품만 중, 저신용자 대출로 취급했는데 이 요건이 대폭 완화되면서 그만큼 경쟁이 치열해질 수밖에 없다는 얘기입니다.

2-1. 은행 관계자 의견

전세대출은 계약 갱신 시 증액이 쉽지 않아 져 신규 계약 체결이 가장 유리할 것으로 보고 있다고 합니다. 결국 다른 은행 전세대출 고객을 끌어오기 위한 경쟁이 더 치열해질 것으로 보입니다.
이어 중, 저신용자 대출은 규제망이 느슨해 은행들 역시 다 야한 금융 소외 계층 흡수를 명분으로 고객 확대 방안을 고민하고 있습니다.
다만 인터넷 은행, 2 금융권 등과 경제 해야 해서 쉽진 않은 것이라 설명하고 있습니다.

11월 초 지난주 코스닥 5 종목 신규상장 의무보유 확약 비율, 수익률 갈랐습니다. 

지난주 5개 회사가 한꺼번에 코스닥 시장에 데뷔하는 이른바 기업공개(IPO) 슈퍼워크가 펼쳐진 가운데 새내기주 간 희비가 극명히 엇갈렸습니다. 

증시 부진 여파로 비록 상장 첫날 '따상(공모가 2배로 시초가 형성후 상한가로 마감 )에 성공한 종목은 없었지만 공모가 대비 2배가 넘는 가격으로 장을 마감하며 화려산 신고식을 치른 종목이 나왔습니다. 이와 대조적으로 공모가보다 낮은 가격이 같은 수익률 차이는 상장 전 진행한 기관 투자자 수요예측과 일반 투자자 공모 청약 결과 통해 예견대 흥미를 더한다고 합니다. 

그중에서도 기관투자자의 의무보유 학약 비율은 족집게 노릇을 했습니다. 

한국거래소에 따르면 지난 11일 상장한 지오 엘리먼트와 아이티 아즈는 공모가 대비 각각 59%,40% 오른 가격에 장을 마감했습니다. 

지오 엘리먼트는 공모가 1만 원보다 2배 높은 2만 원으로 거래를 시작해 시가 대비 20.5% 하락한 1만 59900원으로 마감했습니다. 

아이티 아즈 역시 공모가 1만 4300원보다 두배 높은 2만 8600원으로 거래를 시작했으나 하안 가인 250원으로 거래를 마쳤습니다. 

두기업의 상장으로 지난주 코스닥 시장에 신규 상장한 종목은 총 5개에 달합니다. 

앞선 8일 지니너스를 시작으로 10일에는 비트 나인과 디어유가 상장한 바 있습니다. 이들 기업은 모두 사상 부품 꿈을 안고 코스닥 시장에 에 입성했지만 상장 첫날 수익률은 천차만별입니다. 

5 종목의 공모가 대비 상장 첫날 수익률은 최저 -33%에서 최고 156%로 그 격차가 매우 큽니다. 

첫날 가장 높은 수익률을 기록한 종목은 디어유였습니다. 

1. 디어유: 공모가 2만 6000원보다 2배 높은 5만 2000원으로 거래를 시작해 6만 6500원에 거래를 마치면서 공모가 기준 155.8%의 수익률을 기록한 지오 엘리먼트가 뒤를 이었고 아이티 아이즈 40.2%, 비트 나인 36.4% 순이었습니다. 

하지만 지니너스는 5개 종목 중 유일하게 공모가보다 낮은 가격을 기록했습니다. 지니어스의 상장 첫날 종가는 1만 3400원으로 공모가 2만 원보다 33% 낮았습니다. 특히 지니어스는 1만 8000원으로 거래를 시작한 뒤 한 번도 공모가인 2만 원까지 오지 못했습니다. 

코스닥 신규상장 종목 첫날 주가 추이

이처럼 차이가 나는 데뷔일 성적표는 상장 전 수요예측과 공모 청약 경쟁률을 통해 어느 정도 예상됐던 바가 있습니다. 

특히 기관 투자자의 의무보유 확약 비율이 따른 주가 차이가 가장 컸고 공모 청약 경쟁률 역시 주가와 유의미한 상관관계를 보였습니다. 

유일하게 의무 보유 확약 비율에 따는 주가 차이가 가장 컸습니다. 공모 청약 경쟁률 역시 주가와 유의미한 상관관계를 보였습니다. 

유일하게 100%가 넘는 수익률도 따상에 근접한 성적을 낸 디어유는 의무 보유 확약 비율과 공모 청약, 수요예측 격과 에서 모두 암 도적인 성적을 보였습니다. 

디어유의 의무 보유 확약 비율은 37.46%로 가잔 낮은 지니어스에 비해 374배가량 높았고 공모 청약 경쟁률 역시 1598대 1로 5개 종목 가운데 가장 높았습니다. 

수요예측에서는 2001대 1을 기록하며 아스플로 (2142.7대 1, 지아이 텍(2068.17대 1)에 이어 국내 IPO 역사상 3위에 올랐습니다. 

수요예측 경쟁률이 1600대 1 내외로 비슷했던 지오엘리먼트와 아이티 아이즈, 비트 나인 등 세 종목의 수익률은 의무 보유확약 비율과 공모 청약 경쟁류에 따라 차이가 났고 세종목 중 의무 보유 확약 비율과 공모 청약 경젱률인 가장 높은 지오 엘리먼트는 수익률 면에서도 가장 뛰어난 성적을 기록했습니다. 

산장 첫날 66%의 수익률은 기록한 지오 에리 먼트는 수요예측에서 15.23%의 기관투자자가 의무보유 확약 조건을 간 것으로 나타났습니다. 

아이티 아이즈와 비트 나인의 의무보유 확약 비율은 각각 9.11%와 5.96%였습니다. 

지오 엘리먼트는 공모 청약에서도 1537대 1의 경쟁률로 633대 1,590대 1을 기록한 아이티 아이즈와 비트 나인에 앞섰습니다. 

아이티 아이즈와 비트 나인의 수익률은 각각 40%,36%로 지오 에리 먼트에 비해 다소 아쉬웠습니다. 

상장 첫날 유일하게 공모가 대비 손실은 기록한 지니어스는 수요예측에서 0.1%의 기관투자자만 의무보유 확약 조건을 내건 것으로 나타났습니다. 

수요예측과 공모 청약 경쟁률 역시 각각 66대 1, 162대 1로 타 종목에 비해 인기가 확연히 떨어졌습니다. 

비슷한 시기에 상장한 종목들이 상잔 전 흥행 결과에 따라 차별화된 수익률을 보이면서 수요예측과 공모 청약 결과는 향후 공모주 투자의 성패를 가를 지표가 될 것으로 보입니다. 

증권가 의견 

기관 의무보유 확약 비율이 높다는 것은 그만큼 기업에 대한 기관투자자들이 관심이 크다는 것을 의미합니다. 상장 이후 유통물량이 적어 수급 부담을 덜 수 있다는 점도 주가에 긍정적인 영향을 미친 것으로 보입니다. 

3분기 매출 5,219억 사상 최대 실적으로 해외 비준 94% 뉴스 테이트 출격하다. 

배틀그라운로 유명한 크레이프톤이 올 3분기 사상 최대 매출을 달성하였다는 소식이 있어 이렇게 전하게 되었습니다. 

글로벌 라이브 서비스 및 수익 모델 다양화등에 힘입어 뚜렷한 성장세를 이어가고 있습니다. 

크레프톤은 배구 호속장인 '뉴스 테이트를 세계 200여 개국에 동시 출시하고 차세대 성장 동력으로 키운 드는 계획입니다. 

크레프톤은 올 3분기 매출이 전분(4593억 원)에 비해 13% 늘어난 5219억 원으로 사상 최대를 기록했다고 합니다. 

전년 동기 3668억 원에 비해서도 42% 증가한 수치입니다. 

영업이익은 1953억 원으로 전분기 1742억 원에 비해 12% 늘었고 전년 동기 1676억 원에 비해 16% 증가했습니다. 

이와 같은 성적은 시장 예상을 웃도는 수치이며 증권 정보 사 치트 fn 가이드가 집계한 3분기 추정 매출과 영업이익은 4629억 원 1854억 원입니다. 

이러한 성장세라면 올해 사상 최대 실적을 갈아치울 전망입니다. 증권가에서 추정한 올해 연간 매출은 2조 1000억 원이며 영업이익은 9000억 원에 달합니다. 

2018년 1조 원 이상 1조 1200억 원의 매출을 달성한 이후 3년 만에 2조 원대로 올라서는 것입니다. 

올 3분기에는 글로벌 라이브 서비스 및 수익모델 다양화와 배틀그라운드 모바일 인도 론칭을 기반으로 PC, 모바일, 콘솔 게임이 모두 높은 성장을 기로 했습니다. 

특히 전체 매출 가운데 94%가 해외서 발생하는 등 글로벌 게이사로서 위상을 다졌습니다. 

크레프톤이 직접 서비스하는 PC게 입성장에 힘입어 영업이익이 개선된 것도 눈길을 끌고 있습니다. 

매출 가운데 모바일 부문은 전년 동기보다 31% 증가한 3805억 원을 달성했습니다. 

배그 모바일 인도 출시에 힘입어 모바일 매출 회형이 더욱 커지고 있습니다. 3 부닉 전체 매출에서 모바일 차지하는 비중은 73%에 달한다고 합니다. 

PC부분 역시 대규모 맵 출시입니다. 

다양한 비즈니스 모델로 뚜렷한 성장세를 보였으며 3분기 PC부분 매출은 전년 동기보다 두배 이상 급증한 1295억 원입니다. 

크래프톤은 이날 세계 200여 개국에서 동시에 출시된 배틀그라운드 NEW STATE를 새로운 성장 동력으로 키운다는 계획이라 합니다. 

이게임은 세계 사전 예약 5500만 명을 달성하는 등 이용자들의 높은 관심을 받고 있습니다. 

아울러 펍지 유니버스의 확장을 통해 게임 외에도 웹툰 등 다 야한 콘테츠를 선보일 예정입니다. 펍지 유니버스 기반의 3개 웹툰 시리즈를 네이버 웹툰을 통해 글로벌 시장에 내놓을 방침이라 합니다. 

청년층의 주택구입을 원하는데 지원은 전월세 대출만 미국, 영국 생애 첫 집에 문턱을 낮춘 장기 저리 대출 주택구입용 통장 등 자산 증식 지원은?

2030 청년세대들이 기댈 데라곤 정부밖에 없지만 정부의 주거 금융 지원은 턱없이 부족합니다. 청년들의 수요나 시장의 흐름도 괴리가 큽니다. 

전셋값이 최근 1~2년 세 억 단위로 올랐지만 전세대출 지원금은 이에 미치지 못하고 2030 세대들이 원하는 주택구입자금지원은 사실상 전무한 상황이라 할 수 있습니다. 

미국이나 역국 등 해외 선지국에선 생애천 주택 구입에 대출, 세금 등 다 야한 지원을 하고 있다는 점에서 우리나라와 대조됩니다. 

이들 나라에서도 청년들이 주거비용이 올라가는 등 주거 불안이 심화하고 있어 정책적으로 청년층의 주택 구입 부담을 덜어주고 궁극적으로 자산 증식에 도움을 주기 위한 금융지원 프로그램을 운영하고 있습니다. 

1. 주택구입 원하는데 지원은 전월세 대출만 가능하다. 

2020년 주거실태 조사에 따르면 청년 가구가 필요한 주거지원으로는 전세자금 대출 지원 (39.1%), 주택구입자금 대출 지원(23.4%), 월세 보조금 지원 (16.3%)등 금융지원이 절실한 것으로 나타났습니다. 

하지만 정부의 금융지원 상품은 여전히 박하다고 할 수 있습니다. 

주택도시 기금의 청년 전용 상품은 전원세 자금 대출만 있습니다. 전원 세지원 상품의 대출 한도는 가장 많은 게 1억 원으로 중소기업 취업 청년 전월세 보증금 대출이 있습니다. 

청년전용 버팀목 전세자금은 7000만원에 불과합니다. 치근의 전셋값 규모는 물론이고 최근 2년 동안 전셋값 증가분에도 못 미치는 금액입니다. 

청년전용 금융지원

올해 9월기준 서울 전세 중위 매매 가격은 6억 2680만 원(KB리브 부동산)입니다. 2년 전 계약했다고 하면 다시 중위 매매 가격인 4억 329억 원보다 1억 9441만 원 울랐습니다. 2억원 가까운 돈을 2030 청년세대들이 월급만을 모아 마련하기 힙듭니다. 

그나마 신혼부부 전용 전세자금을 이용할 경우 수도권 2억 원 9 수도권 외 1.6억 원 ) 이내 임차보증금의 80% 이내에서 대출이 가능하지만 수도권 임차보증금이 3억 원 아하여야 대출이 가능합니다. 

신혼부부 전용 버팀목 전세자금 대출 건수는 대출이 시작된 2018년 3만 5697건에서 2020년 2만 9300건으로 6397건(17.9%) 감소한 것으로 나타났습니다. 

이런 정태도 상품들이 시장 상황을 반영하지 못할 뿐 아니라 소득 자산 요건 등도 까다뤄 우 맞벌이 청년, 신혼부부 등의 가구가 이용하는데 제약이 많습니다. 

청년들의 주택 구입에 대한 수요가 폭발하는 상황에서 주택구입 자금에 대한 지원이 없다는 점도 우려를 낳고 있습니다. 

2019년 주거실태조사에선 30대에서 주택 구이 자금 이용률이 37.6%로 전 연령대에서 가장 높았습니다. 

-40대 27%

-30대 미만 15.6%

-50대 14.9% 순이었습니다. 

순전히 민간 금융시장에서 재주껏 빌려야 하는 셈이었었습니다. 

정책지원으론 서민들을 위한 내 집 마련 디딤돌 대출이 있기는 하지만 만 30세 이상의 무주택 세대주를 대상으로 한다고 합니다. 

국토부의 주거래 실태조사는 청년을 만 19세~만 34세(청년 기본법)로 보고 있는데 만 30세 미만의 청년들은 이용할 수 없습니다. 

주택 산업연구원에 따르면 청년에 대한 정부 지원은 대부분 전세지원이고 자가 지원은 연령기준이 다랄 지원대상에도 제약이 있으며 청년들이 월세에서 전세로, 또 자가로 주거상향을 할 수 있도록 지원하고 연계하는 주거 금융 프로그램을 만들어야 한다고 강조했습니다. 

2. 미국의 경우 생애 첫 주택 구입에 집값 97% 대출이 가능하다. 

해외 선진국들은 청년층 주거 부담을 낮추기 위해 집값의 상당 금액을 대출해주는 것은 물론이고 일정기간 무이자 혹은 저금리, 장기 대출을 해주고 있습니다. 

특히 생애 첫 주택구입에 대해선 대출 문턱을 낮춰주는 제도가 보편화돼 있습니다. 

통장(혹은 계좌)에 지원금을 얹어주는 식으로 자산증식을 지원하고 있는 점도 특징입니다. 

주택산업연구원에서 조사한 자료에 따르면 미국은 'First time Home Buyer Program'을 통해 중위 소득 이하 가구의 첫 주택 구매자들에게 금융, 세제 혜택 등을 제공한다고 합니다. 

대표적으로 뉴욕은 'Achieving the Dream Program'을 통해 집값의 97%까지 대출이 가능하다고 합니다. 3명 이상의 가족은 90%까지입니다. 

부동산 가치의 1% 이하의 차입자 현금 기여를 요건으로 하지만 주택 대해 120일 동안 무이자를 적용하고, 이후 낮은 이자로 30년간 대출해 줍니다. 

아이오아는 'First Home Plus Program'을 통 해신용 점수 640점 이상인 천 주택 구매자들에게 30년간 고정금리 모기지를 제공합니다. 마감 및 계약금 비용 등으로 2500달러를 지원해 줍니다. 

이외에 천 주택구입 지원제도와 비슷한 'FHA(Federal Housing Administration) Mortgage Loan Program'을 통해서도 갓 졸업한 대학생, 신혼부부, 신용불량자 등의 주택구입을 지원하기도 합니다. 

해외 청년 주거 지원 사례

영국은 청년들의 과도한 주거비 부담으로 자시 소유 가능성이 낮아지면서 주거사다리로 상향 이동하지 못하고 임차인으로 남아 있어야 하는 상황이 다수 발생하면서 이에 따른 지원책이 다양합니다. 

주택산업 연구원에 따르면 영국은 다른 유럽 국가에 비해 이른 나이에 자녀를 독립시키는 국가인 만 큰 임대료 지원과 함께 주택 구입자금 마련에 도움을 주는 정책을 도입했습니다. 

'LISA(Lifetime lndividual Savings Account)는 첫 집을 구매(45만 파운드, 현제 환율 약 7억 2000만 원 수준)하거나 노후 대비용으로 저축할 수 있는 통장입니다. 

18세부터 39세 사이에 통장을 개설할 수 있고 50세까지만 사용 가능하다고 합니다. 

저축금의 25%를 정부에서 매년 추가 지금 해주며 최대 매년 1000파운드(약 161만 원)까지 가능합니다. 

또 첫 집 (신축) 구매할 때 주택 금액의 20%(런던 40%)까지 대출해주는 'Help To Buy'정책도 있습니다. 

무이자라는 점이 눈에 띕니다. 

싱가포르는 중앙적립기급 (CPF)을 통해 근로자와 고용주가 임금의 일정 비율을 매월 강제 적립하는 제도를 통해 정부가 주택 마련을 지원합니다. 적립금은 주택구입, 교육비, 의료비 등에 활용합니다. 

또 'Enhamced CPF Housing Grants'를 통해 첫 주택을 구입할 때 월평균 소득이 9000달러 이하면 최대 8만 달러까지 지원을 받을 수 있다고 합니다. 소득에 따라 지원금은 차등됩니다. 

우리나라처럼 청년에 박힌 곳이 없습니다. 청년 가구의 소득 자산 제약을 고려한 equity 타입(지분 적립형) 대출, 수익 공유형 모기지 등의 주거 금융 프로그램을 설계하고 이를 통한 자산형성을 지원해야 한다고 주택산업연구원의 실장이 말하였습니다. 

선진국처럼 우리나라도 대출 제도 개선이 필요하다고 생각합니다. 

다음에 더 좋은 소식을 찾아오겠습니다. 

경제시스템 상 고유의 기능은 절대불변의 부수업무 확대에 따른 리스크 노출이 불가피합니다. 

빅 태크 핀테크가 막강한 플랫폼을 무기로 은행업을 매섭게 위협하고 있는 것은 부인할 수 없는 현실입니다. 

은행 고유의 역할이던 대출과 송금 등 금융서비스에 더해 데이터와 기술까지 무장하면서 막강한 경쟁자로 등장한 것입니다. 

하지만 이들이 결코 넘을 수 없는 벽도 존재하며 은행은 오직 은행만이 가질 수 있는 라이선스로 본연의 기능을 수행하고 있는 데다 수십 년 간 쌓아온 유무형의 자산과 노하우는 쉽게 따라잡기 힘든 강점입니다. 

대신 이는 은행에 대한 더 철저한 규제 강화에 직결될 수 박에 없습니다. 최근 부수 업무 확대와 맞물려 일부에서는 자치 은행 고유 업무가 아닌 영역을 과도하게 확장할 경우 리스크를 키울 수 있다고 우려합니다. 

1. 은행이 존재하는 이유?

은행이 존재하는 이유이자 은행을 특별하게 만드는 것으로 정부의 공적 지원이 담보된 예금을 들 수 있습니다. 

은행이 규제를 받는 이유도 예금에 있습니다. 

은행에 부실징후가 감지될 경우 예금 인출 수요가 몰리며 금융시스템 전반이 불안을 야기할 수 있는 데 이를 미연에 방지하기 위해 예금 보험과 최종 대부자 역할을 하는 중앙은행이 존재하고 금융당국은 그만큼 빡빡한 규제와 감독을 시행합니다. 

예금 외에 중앙 은행을 통한 지급 결제 기능과 자금중개 기능, 기어 금융 모니터링과 기업 부도 결정 기능도 은행이 가지는 특별한 역할입니다. 

지급결제 서비스가 경우 예금을 통한 안정적으로 자금을 조달할 수 있기에 가능하고 이를 통해 확보한 예금자 기반을 다양한 정보 획득과 금융 상품 판매로 이어집니다. 

특히 빅 테크와 핀테크가 무섭게 성장할지도 은행이 경제 시스템 상에서 중요한 기관으로서 역할을 지속될 수밖에 없습니다. 

이 때문에 오히려 빅 테크 등이 금융업에 진출해 은행과 과도한 경쟁을 야기하면서 은행을 위협하는 것은 물론 금융 안정성을 떨어뜨릴 것이란 경고도 나옵니다. 

2. 빅테크 리스크 관련 내용 알아보기 

빅테크 리스크가 제휴 금융사로 전이된다거나 금융회사가 아닌 기업들이 금유 업무를 하면서 위기 시 비금융으로 더 빠르게 확대될 수 있고 금융소비자 보호 문제 발생도 가능하다는 얘기입니다. 

이로 인해 최근 금융당국은 빅테크 등에 대해 동일규제 동일 원칙을 강조하고 있고 전자금융거래법 개정도 추진 중입니다. 

하지만 결국 반대로 본다면 은행의 부수업무 확대 역시 기존에 은행이 가지고 있던 특별한 이유들을 갉아먹을 수 있는 요인으로 지목됩니다. 

금융을 넘어 생활 플랫폼을 앞다퉈 노리는 상황에서 과도한 욕심을 무릴 경우 리스크 발생 가능성을 배제하기 어렵기 때문입니다. 

이에 따라 금융당국은 물론 은행들로서는 디지털 전황에 맞서 획기적인 변신을 시도해야 함과 동시에 ㄱ유업 무가 침해받지 않도록 안전판을 세워야 한다는 지적도 다시 한번 살펴보아야 한다는 지적입니다. 

3. 금융당국의 의견

부수업무 등 금융회사 업무 번위를 규율하는 근거는 현제에도 유효하고 이에 대한 적절한 규율을 유지하는 균형 잡힌 정책 방향 수림을 조언을 하였습니다. 

부수 업무 업무범위 규제는 금융회사가 본업에 집중하도록 해 전문성을 높이고 본업과 다른 성격의 리스크에 ㅈ나치게 노출되지 않도록 해야 한다는 설명입니다. 

또한 금유사의 경우 상대적으로 우월한 자금조달 능력을 가지고 있기 때문에 다른 업종에 진출할 경우 결제력의 집중을 야기할 수 있다고 우려했습니다. 

4. 은행의 부수업무 

빅데이터 관련 업무, 생활밀착형 플랫폼 등으로 확대되는 과정에서 투자와 소요 비용이 증가한다면 은행의 경영건전성에 미치는 영향이 확대될 수 있고 그만큼 규제와 감독을 강화할 필요성도 커질 것으로 예상했습니다. 

한국 금융연구 언 연구위원은 일정 규모 이상 또는 고유 업무와 관련성이 낮은 경우 이를 위한 자신을 규제자본에서 제외하는 방안을 고려할 수 있을 것이며 금융회사 검사와 감독 시 부수업무로 인한 고유업무 효율성이 저하되는지 고객과의 이새 상충이 발생하지 않는 지살필 필요가 있습니다. 

금융당국이 금융사와의 의사소통 강화를 통해 신규 추진하는 업무가 부수업무에 해당하는지에 대한 규제 불확실성을 완화할 필요가 있다고 얘기했습니다. 

긴급사태 요소 재고량이 이달 말이면 바닥을 보일 전망이라 밝히고 있습니다. 품귀사태는 장기화 가능성이 정부, 요소수 확보에 총력을 기울이는 가운데 금주부터 가시화 성과가 나와야 한다고 합니다. 

그럼 자세한 내용을 살표 보도록 하겠습니다. 

1. 요소수란?

요소수는 디젤차의 배기가스를 정화시키기 위한 방법 중 하나로 디젤 엔진에서 발생한 미세 먼지를 포지 해 태워버리는 DPF(Diesel Particulate Filter)와 배기가스를 냉악한 후 재 순호 나시 켜 엔지의 질소 화합물 발생량을 줄이는 EGR(Exhaust Gas Recirculation)에 이어서 SCR(Selective Catalytic Reduction) 방식이 있는데, 촉매에 의한 선택적 환원법으로, 촉매를 이용해 오염 물질을 정화하는 화학적 방법입니다. 이화학적 방법에 사용되는 것이 바로 요소수입니다. 암모니아 수요액 또는 우레아 수용액으로 화장실 냄새가 나는 것인 특징이라 합니다. 

디젤 화물차 등의 질소산화물 저감 창치(SCR)에 들어가는 요소수의 생상 원료인 요소 재고량이 이달 말이면 바닥날 것으로 전망되는 가운데 요소수 확보 총력전에 나선 정부가 이번 주에 가시적인 성과를 내지 못하면 이번 사태는 장기화 국면으로 접어들 가능성이 큽니다. 

이경우 요소 수발 물류대란이 현실화되면서 요소수 하나에 물류망이 스톱되고 경제가 휘청이는 상황이 발생할 수 있습니다. 

사전대비 사후 대응을 둘러싸고 정부 책임론이 블거 질 공산도 크다고 합니다. 

2. 정유업계와 정부에 설명

지금 현제 정유업계와 정부는 요소수 생산에 필요한 요소 물량은 현재 이달 말 분까지만 확보된 상태라 합니다. 

구체적으로 국내 요소수 시장의 과반을 점하고 있는 롯데 정밀 화학이 이달 말까지 요소수 생산이 가능한 재고량을 보유하고 있으며, 다른 업체 들의 상황도 비슷한 상태인 것으로 알려져 있습니다. 

2-1. 이번 사태 핵심 문제

우리나라가 절대적으로 요소 수입을 의존하고 있는 중국이 수출 금지 조치를 취한 가운데 요소를 조기에 확보하지 못하면 당장 11월부터 요소수 공금에 차질이 빚어질 것으로 보이기 때문입니다. 

특히 시중에 요소수 공급이 완전히 중단될 가능성도 배제할 수 없습니다. 이렇게 되면 디젤 화물차 운행 중단으로 이어지면서 우려하는 물류대란이 발생하는 상황을 겪게 될지 모릅니다. 

2-2. 롯데 정밀화학 의견

다른 공급처를 찾고 있지만 현제로서는 방법이 없습니다. 추가로 재고 확보가 안될 경우 이달 말이 지나면 공장을 닫는 수밖에 없습니다.라고 합니다. 

2-3 정부와 산업계 행보

이번 사테에 대해 산업계는 요소수 확보 총력전에 돌입한 상태이며 정부는 우선 국내 산업계가 보유한 요소수 재고 파악에 이어 이를 차량용으로 전환할 수 있는지를 확인 중입니다. 

산업 통상 자원부는 환경부의 기술 조치가 완료되는 대로 이르면 다음 주에라도 이를 차량용으로 공급한다는 방침이라 합니다. 

정부는 신속한 공급을 위해 화물차의 배기가스 배출 등과 관련한 과도적 조치도 검토하고 있습니다. 

그러나 산업용 요소수 재고 자체도 충분치 않은 현실입니다. 

그럼 요소수 사용하는 업종은?

요소수는 많은 분야에서 사용되는데 철강과 화력발전, 시멘트 업계 등이 손꼽히고 있습니다. 이들 업계는 모두 요소수 재고가 넉넉하지 않은 상태이며 실제로 일부 제철소에서 요소수를 사용하는 포스코는 제고가 1개월 치에 불과한 실정이며 화력 발전소에 요소수를 쓰는 한국전력 한자 회의 경우도 공급 업체가 가격 이상 부담으로 공급계약 해지를 거론해 내무적으로 대책 마련하고 고심하고 있다고 합니다. 

일부 공정에 요소수를 쓰는 한 업체 관계자에 따르면 

지금은 웃돈을 주면서까지 구입하여 사용할 수는 있지만 조금만 지나면 아무리 돈을 들여서도 못 구하는 상황이 벌이질 것이라 말하며 현실적 대책이 시급 하다과 말했습니다. 

이러한 상황에 정부는 또 중국에는 수출 전 검사 조기 진행 등을 요청해 놓은 상태라고 합니다. 

아울러 정부는 각급이 외교채널을 가동해 러시아와 중동 등 중국 이외의 다른 국가에서 요소를 긴급 공수해 오는 방안 마련을 타진하고 있으며 산자부는 해외 공관과 코트라 무역관, 수입협회 등을 통해 정부 구매 및 민간 구배 확대를 유도하겠다는 방침을 세운 것으로 알려지고 있습니다. 

2-4. 산업자원 통상부 행보

해외공관과 코트라 무역관, 수입협회 등을 통해 제3 국 등 새로운 공급처를 발굴하고 있다고 합니다. 

해외업체의 공급 가능 여부가 확인되면 조달청과 긴급 수의 계약을 통해 정부 구매 및 민간 구매 확대를 유도하겠다는 방침입니다. 

정부는 이와 함께 시장교란 행위를 차단하기 위해 환경부와 공정거래위원회, 국세청 등으로 합동단속반을 구성해 매점 매석 행위 단속에도 나섰습니다. 

만약 정부가 국내에서 일부 물량을 추가로 확보하고 해외에서 긴급 공수해 오는 데 성공하면 요소수 품귀 사태는 한 고비를 넘기게 됩니다. 

정부는 현 국면을 신종 코로나 바이러스 방생 초기의 마스 대란 사태와 같은 상황으로 보고 대응하는 것으로 전해졌습니다. 당시에도 초반엔 물량 확보가 어려웠으나 시간이 흐르면서 부족 사태가 해결됐습니다. 

그러나 요소수를 추가로 확보하지 못하면 물류대란은 물론이고 농업 등 요소 및 요소수를 사용하는 다른 분야도 연쇄적으로 큰 타격을 받게 된다 합니다. 

철강업체는 요소수가 직접 필요한 업체가 아니더라도 제품 운송에 문제가 생기면 결국은 영향이 없을 수가 없다고 하고 운송업체와 예약 물량을 몰아서 운송하는 방안을 논의 중이라고 합니다. 

이번 사태가 장기화되면 정부 책임론도 제기될 전망이고 중국과 호주 양국 간의 갈등이 요소수 문제로 열관될 가능성을 미리 살피지 못했고 또 사태 발생 이후에도 별다른 해법을 마련하지 못했다는 비판에서 자유롭지 못하기 때문이라 합니다. 

이 같은 지적에 대해 지난달 21일 중국산 요소 수입에 차질이 생길 수 있다는 우려를 현지 공관으로부터 전달받았으며 그 직후에부터 현지 공관에 세부 현황 파악을 요청하고 업계 간담회와 관계 부처 회의를 개최하는 등 요수 수급 안정화를 위한 조치를 취해야 한다고 합니다. 

앞으로 빠른 시일 내 해결되어 정상화되길 빌겠습니다.